Forskrift om finansforetak og finanskonsern (finansforetaksforskriften)

1. foretaket har vedtektsfestet rett til å kreve tilleggsbidrag (etterutligning) eller å redusere erstatningsutbetalingene,
2. ansvarsforsikring tilbys bare til dekning av tilleggsrisikoer,
3. årlige premieinntekter er under en million euro,
4. minst halvparten av premieinntektene gjelder forsikringer til medlemmer i det gjensidige selskapet,
5. foretaket er organisert som samvirkeforetak i henhold til lov 29. juni 2007 nr. 81 om samvirkeforetak.

1. kontante betalinger direkte fra betaleren til betalingsmottakeren uten mellomledd
2. betalingstransaksjoner fra betaleren til betalingsmottakeren gjennom en handelsagent som har fullmakt til å forhandle eller inngå avtale om salg eller kjøp av varer eller tjenester på vegne av enten betaleren eller betalingsmottakeren
3. yrkesmessig fysisk pengetransport
4. betalingstransaksjoner som består i innsamling og utlevering av kontanter i forbindelse med ideell virksomhet eller veldedighet utenfor næringsvirksomhet
5. kontantuttak ved kjøp av varer eller tjenester
6. veksling av kontanter uten at midlene står på en konto
7. betalingstransaksjoner basert på papirbaserte reisesjekker, sjekker, veksler, verdikuponger eller postanvisninger
8. betalingstransaksjoner som gjennomføres i et system for oppgjør av betalinger eller verdipapirer mellom oppgjørsagenter, sentrale motparter og/eller sentralbanker samt andre deltakere i systemet og ytere av betalingstjenester
9. betalingstransaksjoner knyttet til forvaltning av verdipapirer, herunder utbytte, inntekter og andre utdelinger, eller innløsning eller salg, som foretas av deltakere i system for oppgjør som nevnt i bokstav h eller av investeringsforetak, kredittinstitusjoner, foretak for kollektiv investering i verdipapirer, eller kapitalforvaltningsforetak som utfører investeringstjenester, og alle andre foretak som har tillatelse til å ha finansielle instrumenter i depot
10. tjenester levert av ytere av tekniske tjenester som støtter tilbudet av betalingstjenester uten på noe tidspunkt å komme i besittelse av midlene som overføres, med unntak av betalingsfullmakttjenester og kontoinformasjonstjenester
11. tjenester basert på spesifikke betalingsinstrumenter, som bare kan benyttes i begrenset omfang, og som:

    1. gir innehaveren mulighet for å kjøpe varer eller tjenester kun i utstederens lokaler eller innenfor et begrenset nett av tjenestetilbydere i henhold til en forretningsavtale inngått direkte med en profesjonell utsteder, eller
    2. kun kan benyttes til å kjøpe et meget begrenset utvalg av varer eller tjenester, eller
    3. kun kan benyttes i én EØS-stat til å kjøpe spesifikke varer eller tjenester fra leverandører som har inngått avtale med utstederen av betalingsinstrumentet. Instrumentene må være regulert av en offentlig myndighet og være gitt ut i tråd med forespørsel fra et foretak eller offentlig myndighet med formål knyttet til skatt eller sosiale ytelser.
12. betalingstransaksjoner som en tilbyder av elektronisk kommunikasjonsnett eller elektronisk kommunikasjonstjeneste tilbyr en abonnent som en tilleggstjeneste, dersom

    1. betalingstransaksjonen gjelder kjøp av digitalt innhold og stemmebaserte tjenester som faktureres på telefonregningen/regningen til hovedtjenesten, uansett hvilken anordning som brukes, eller
    2. betalingstransaksjonen er knyttet til veldedighet eller kjøp av billetter, gjennomføres via en elektronisk anordning og faktureres på hovedtjenestens regning.

    Unntaket gjelder bare der den enkelte betalingstransaksjonen ikke overskrider et beløp i norske kroner som svarer til 50 euro og betalingstransaksjonenes samlede verdi ikke overskrider et beløp i norske kroner som svarer til 300 euro per måned.
13. betalingstransaksjoner som gjennomføres mellom betalingstjenestetilbydere, deres agenter eller filialer for egen regning
14. betalingstransaksjoner mellom et morforetak og dets datterforetak eller mellom datterforetak av samme morforetak, uten at noen annen yter av betalingstjenester enn et foretak i samme konsern medvirker som mellomledd
15. tjenester som gjelder uttak av kontanter i kontantautomater på vegne av én eller flere kortutstedere, der den som yter uttakstjenesten, ikke er part i kontoavtale med kunden som tar ut penger fra en konto, og ikke yter andre betalingstjenester.

1. En beskrivelse av foretakets rutiner for å overvåke, håndtere og følge opp sikkerhetshendelser og sikkerhetsrelaterte kundeklager, samt rutine for rapportering av alvorlige operasjonelle hendelser og sikkerhetshendelser jf. forskrift 21. mai 2003 nr. 630 om bruk av informasjons- og kommunikasjonsteknologi (IKT) § 9.
2. Rutiner om lagring og overvåkning av sensitiv betalingsinformasjon, samt begrensninger i og oversikt over adgang til denne informasjonen.
3. En beskrivelse av foretakets forretningsmessig kontinuitetsplan som identifiserer kritiske deler av virksomheten, og prosedyrer for å teste om planene er effektive og tilstrekkelige.
4. Prinsipper og definisjoner som foretaket bruker i innsamlingen av statistiske opplysninger om drift, transaksjoner og svindel.
5. Foretakets retningslinjer knyttet til sikkerhet, inkludert en detaljert risikovurdering av betalingstjenestevirksomheten og en beskrivelse av kontrollen med sikkerheten og tiltak for å beskytte brukerne av betalingstjenestene mot risikoene som er identifisert, inkludert svindel og ulovlig bruk av sensitive opplysninger og personopplysninger.
6. En beskrivelse av foretakets kontroll med eventuelle agenter og filialer, jf. finansforetaksforskriften § 13-4, samt en beskrivelse av foretakets utkontraktering og deltakelse i nasjonalt eller internasjonalt betalingssystem.

1. Agentens navn, adresse og organisasjonsnummer
2. En beskrivelse av internkontrollordningene som agenten vil benytte for å overholde pliktene etter hvitvaskingsloven
3. Opplysninger om personer i foretakets ledelse og personer med ansvar for håndteringen av agenten, samt dokumentasjon på at disse er egnede
4. Hvilken stat betalingstjenestene skal tilbys i
5. Hvilke tjenester agenten skal tilby
6. Opplysninger om de ansvarlige personer hos agenten
7. Om foretaket planlegger å utkontraktere deler av virksomheten i vertsstaten.

1. Erververens fulle navn, adresse og organisasjons-, D- eller fødselsnummer. Utenlandske statsborgere som ikke har norsk fødselsnummer eller D-nummer, skal opplyse fødselsdato og nasjonalitet. Utenlandske foretak skal opplyse om hovedkontorets hjemstat
2. Finansforetakets navn, adresse og organisasjonsnummer, samt erververens vurdering av finansforetakets økonomiske stilling og virksomhet
3. Erververens samlede eierandel i finansforetaket
4. Størrelsen på den eierandel det tas sikte på å erverve
5. Erververens næringsvirksomhet og tilgjengelige økonomiske ressurser
6. Erververens eierinteresser i andre finansforetak
7. Andre innehavere av eierandel i finansforetaket som erververen skal konsolideres med
8. Formål med ervervet. Medfører ervervet at finansforetaket blir erververens datterforetak, skal det gis opplysninger om organiseringen og virksomheten i det konsern foretaket vil inngå i
9. Om erververen i løpet av de siste ti år har vært begjært konkurs eller underlagt konkurs- eller gjeldsbehandling i Norge eller i utlandet
10. Om erververen i løpet av de siste ti år har vært dømt for et straffbart forhold, herunder ilagt bot eller inndragning for et straffbart forhold, i Norge eller i utlandet
11. Om erververen er tiltalt eller siktet for et straffbart forhold i Norge eller utlandet
12. Om erververen i løpet av de siste ti år har vært skjønnsliknet eller ilagt tilleggsskatt eller tilsvarende i Norge eller utlandet
13. Om erververen i løpet av de siste ti år har blitt ilagt gebyr eller løpende mulkt i henhold til finanstilsynsloven, børsloven, regnskapsloven eller verdipapirlovgivningen eller tilsvarende lover i utlandet
14. Om erververen i løpet av de siste ti år har hatt styreverv eller kvalifisert eierandel i eller vært daglig leder for foretak som i samme periode har vært involvert i forhold som nevnt i punkt 9, 10, 11, 12 eller 13
15. Om erververen tidligere har vært vurdert som innehaver av kvalifisert eierandel i finansforetak i Norge eller utlandet
16. Andre forhold som erververen antar kan ha betydning for vurderingen av om det skal gis tillatelse til gjennomføringen av ervervet.

1. foretakets formål og den virksomheten foretaket skal drive,
2. at ikke alle aksjer skal gi lik rett i foretaket,
3. forbud mot pantsettelse av aksjer,
4. overføring av generalforsamlingens rett til å velge styre til andre,
5. at inntil halvdelen av styret velges av andre enn generalforsamlingen,
6. strengere krav til flertallsbeslutninger i styret enn alminnelig flertall,
7. bestemmelser om anvendelse av overskudd og av formuen ved oppløsning, dersom foretaket ved sin virksomhet ikke skal ha til formål å skaffe aksjeeierne økonomisk utbytte.

1. foretaket skal ha adgang til å utstede omsettelige egenkapitalbevis,
2. hvordan overskudd skal anvendes og underskudd skal dekkes, samt regler for fastsettelse av utbytte dersom foretaket skal kunne gi utbytte på kapitalen i grunnfondet,
3. hvordan foretaket skal avvikles og foretakets kapital disponeres ved avvikling,
4. bestemmelser som begrenser retten til å overdra eller pantsette egenkapitalbevis,
5. at underskudd i gjensidige livsforsikringsforetak eller kredittforeninger ikke skal utliknes på medlemmene,
6. regler for medlemskap i kredittforening, og i tilfelle regler om medlemsinnskudd, medlemmenes ansvar for foretakets forpliktelser og deres ansvar innbyrdes,
7. størrelsen på eventuelle andelsinnskudd i samvirkeforetak, om de skal forrentes, og om de skal tilbakebetales ved utmeldelse,
8. om det skal betales medlemskontingent.

1. det antall forsikringer og den samlede forsikringssum som skal være tegnet for at foretaket skal kunne starte virksomhet,
2. reglene for medlemskap og medlemmenes innbyrdes ansvar for foretakets forpliktelser,
3. medlemmenes forpliktelser til å innbetale medlemsinnskudd og fremtidige innbetalinger til grunnfondskapitalen.

1. stiftelsens formål og den virksomhet stiftelsen skal drive,
2. stiftelsens grunnfondskapital og hvordan stiftelsens midler skal plasseres,
3. hvordan stiftelsen skal avvikles og stiftelsens formue skal disponeres ved avvikling.

• bestemmelser om stemmerett
• hvilke tidsrom valget gjelder for og hvem som er på valg

hvor valgkomiteens forslag er lagt frem til gjennomsyn.

1. lederstilling i et annet foretak og to verv som styremedlem eller varamedlem
2. fire verv som styremedlem eller varamedlem.

1. kostnadene ved overdragelsen belastes medlemmer eller pensjonister i de involverte pensjonsforetakene,
2. pensjonsforetakets virksomhet, finansielle stilling eller ledelsens egnethet ikke er forenlig med den planlagte overtakelsen,
3. de langsiktige interessene til eksisterende medlemmer og til medlemmer i pensjonsordningen som overdras, ikke er tilstrekkelig beskyttet,
4. pensjonsforetaket ikke oppfyller kravene til ansvarlig kapital på overdragelsestidspunktet,
5. eiendelene som skal overdras ikke er tilstrekkelige og hensiktsmessige til å dekke forpliktelser, avsetninger og rettigheter.

1. overdragelsesavtalen mellom pensjonsforetakene,
2. en beskrivelse av pensjonsordningen som skal overdras,
3. en beskrivelse av pensjonsforpliktelsene eller avsetningene som skal overdras, andre forpliktelser og rettigheter samt tilhørende eiendeler,
4. hvilken medlemsstat pensjonsforetaket som ordningen overdras fra er registrert i eller har tillatelse fra, og adressen til foretakets hovedkontor,
5. navn på arbeidsgiverforetaket og adressen til arbeidsgiverforetakets hovedkontor,
6. dokumentasjon fra pensjonsforetaket som pensjonsordningen overdras fra om at arbeidsgiverforetaket og et flertall av medlemmene har gitt forhåndsgodkjennelse til overdragelsen etter lovgivningen som gjelder for pensjonsordningen,
7. opplysninger om relevant lovgivning som gjelder for pensjonsordningen.

1. de langsiktige interessene til eventuelle gjenværende medlemmer og forsikrede, ikke er tilstrekkelig beskyttet,
2. medlemmenes eller de forsikredes individuelle rettigheter ikke er de samme etter overdragelsen,
3. eiendelene som skal overdras ikke er tilstrekkelige og hensiktsmessige til å dekke forpliktelsene som overdras.

1. finansforetak som er heleid datterforetak i finanskonsern hvor morselskapet har et risikoutvalg som vurderer risiko og kapitalbehov etter finansforetaksloven § 13-6 for gruppen under ett
2. kredittforetak som utsteder obligasjoner med fortrinnsrett
3. finansieringsforetak som ikke har aksjer eller egenkapitalbevis notert på regulert marked, eller utestående obligasjoner eller sertifikater med samlet pålydende på 100 millioner euro eller mer.

1. forberede styrets vurdering av risiko og samlet kapitalbehov,
2. ha jevnlig kontakt med risikokontrollfunksjonen og motta relevant rapportering fra foretakets kontrollfunksjoner,
3. minst årlig gjennomgå foretakets risikopolicyer,
4. overvåke at foretakets risikopolicyer følges,
5. vurdere om prisingen av foretakets produkter tar hensyn til foretakets forretningsmodell og risikostrategi.

1. hvordan aktivt eierskap integreres i investeringsstrategien,
2. hvordan foretakene overvåker selskaper det investeres i på relevante områder,
3. hvordan foretakene fører dialog med selskapene det investeres i,
4. utøvelse av stemmerettigheter og andre rettigheter knyttet til aksjene,
5. samarbeid og kommunikasjon med andre aksjeeiere og interessenter, og
6. hvordan foretakene håndterer interessekonflikter i relasjon til utøvelsen av eierskap.

1. hvordan avtalen sikrer at forvalteren tilpasser forvaltningen til profilen og varigheten av pensjonsforetakets og livsforsikringsforetakets forpliktelser, særlig langsiktige forpliktelser,
2. hvordan avtalen gir forvalteren insitament til å ta investeringsbeslutninger basert på vurderinger av det finansielle og ikke-finansielle resultat på mellomlang til lang sikt hos selskapet det investeres i, og til å engasjere seg i investeringsselskaper for å forbedre deres resultat på mellomlang til lang sikt,
3. hvordan metoden og tidshorisonten for vurderingen av forvalterens resultater og godtgjørelse for forvalterens tjenester er i samsvar med profilen og varigheten av livsforsikringsforetakets og pensjonsforetakets forpliktelser, særlig langsiktige forpliktelser, og tar hensyn til absolutte langsiktige resultater,
4. hvordan livsforsikringsforetaket og pensjonsforetaket overvåker transaksjonskostnader som forvalteren påfører porteføljen, og hvordan den definerer og overvåker en tilsiktet omløpshastighet i porteføljen eller et intervall for omløpshastighet, og
5. varigheten av avtalen med kapitalforvalteren.

1. forvaltningskapitalen til banker, kredittforetak, finansieringsforetak og verdipapirforetak etablert innenfor EØS som inngår i tredjelandskonsernet på konsolidert eller ikke-konsolidert grunnlag
2. forvaltningskapitalen i tredjelandskonsernets filialer av banker, kredittforetak, finansieringsforetak og verdipapirforetak som har tillatelse til å drive virksomhet innenfor EØS.

1. forsikring av fast eiendom eller fast eiendom med innbo som er dekket av samme avtale, når eiendommen ligger her i riket,
2. forsikring av transportmidler, når transportmidlet er registrert her i riket,
3. forsikring som dekker risikoer i forbindelse med reiser eller ferier, dersom forsikringen er tegnet her i riket og avtalen har en varighet på maksimalt fire måneder, eller
4. annen forsikring enn forsikring som nevnt i bokstav a, b og c, når forsikringen dekker forsikringstaker eller sikret som har sitt vanlige bosted her i riket eller, dersom forsikringstaker eller sikret er en juridisk person, når den virksomhet som avtalen gjelder befinner seg her i riket.

1. kredittforsikring,
2. livsforsikringer som kan tilbys av skadeforsikringsforetak etter tillatelse fra Finanstilsynet,
3. energiforsikringer,
4. luftfartsforsikringer,
5. sjøforsikring, unntatt når forsikringen gjelder skip som ikke er registreringspliktige jf. lov 24. juni 1994 nr. 39 om sjøfarten (sjøloven) § 11 annet ledd, eller fiskefartøyer opp til og med 50 bruttotonn som er registrert i Skipsregisteret, jf. sjøloven § 11 første ledd første punktum,
6. næringslivsforsikringer, når forsikringen gjelder foretak som ved avtaleinngåelsen eller senere fornyelser oppfyller minst to av følgende vilkår

   • har flere enn 250 ansatte,
   • har en omsetning på minst 100 millioner kroner i følge siste årsoppgjør, eller
   • har eiendeler i følge siste balanse på minst 50 millioner kroner,
7. forsikringskrav som er reassurert i forsikringsforetak som har tillatelse som egenforsikringsforetak etter finansforetaksloven § 2-12 tredje ledd når forsikringsavtalen er inngått av en som tilhører den krets som egenforsikringsforetaket er opprettet for,
8. forsikringskrav fra offentlige organer.

1. Forsikringsforetak som er unntatt fra forsikringsvirksomhetslovens og finansforetakslovens bestemmelser,
2. gjensidige foretak som har rett til og årlig foretar etter avregning overfor forsikringstakerne, og
3. foretak som ikke dekker risiko som faller innenfor garantiordningens dekningsområde.

1. hvilke krav som skal dekkes av henholdsvis den norske garantiordningen og hjemstatens garantiordning,
2. at garantiordningen sikres informasjon fra hjemstatens garantiordning som er nødvendig for å kunne beregne den norske garantiordningens dekningsforpliktelser i situasjoner der slike forpliktelser utløses,

1. kredittinstitusjoner og verdipapirforetak som omsetter finansielle instrumenter for egen regning eller gir fulltegningsgarantier ved emisjon og tilbud om kjøp av finansielle instrumenter (kredittinstitusjoner), og
2. forsikringsforetak.

1. reorganiseringstiltak: tiltak fattet av offentlig myndighet med formål å bevare eller sikre soliditeten til en kredittinstitusjon, et verdipapirforetak eller et forsikringsforetak når vedtaket får eller kan få virkning for eksisterende rettigheter for andre enn foretaket selv.
2. avviklingstiltak: felles prosedyrer for frivillig og tvungen avvikling av en kredittinstitusjon eller et forsikringsforetak som innledes og overvåkes av forvaltnings- eller rettsmyndighetene i en medlemsstat med formål å realisere eiendeler under tilsyn av disse myndighetene, også når disse felles prosedyrene avsluttes ved akkord eller andre tilsvarende tiltak.

1. hvilke eiendeler som inngår i boet, og hvordan eiendeler som er ervervet av kredittinstitusjonen eller forsikringsforetaket etter at vedtak om avvikling er fattet, skal behandles,
2. avviklingsstyrets og kredittinstitusjonens eller forsikringsforetakets respektive fullmakter,
3. vilkårene for å kreve motregning,
4. virkningene av avviklingstiltak for løpende avtaler der kredittinstitusjonen eller forsikringsforetaket er part,
5. virkningene av avviklingstiltak for individuelle søksmål anlagt av kreditorer, med unntak for pågående rettssaker som omtalt i § 21a-15,
6. hvilke fordringer som skal anmeldes i boet, og behandlingen av fordringer som er oppstått etter vedtak om avvikling er fattet,
7. reglene for fordringers anmeldelse, kontroll og godkjenning,
8. reglene for fordeling av provenyet etter realisering av eiendeler, fordringens prioritet og rettighetene til kreditorer som i henhold til en tinglig rett eller ved motregning har fått delvis dekning etter at vedtak om avvikling er fattet,
9. vilkårene for og virkninger av avslutningen av avviklingstiltak, særlig ved akkord,
10. kreditorenes rettigheter etter avslutningen av avviklingstiltak,
11. hvem som skal bære kostnadene og utgiftene ved avviklingstiltak,
12. reglene for ugyldighet, omstøtelse eller manglende tvangskraft for rettshandler som er til skade for alle kreditorer.

1. arbeidsavtaler og arbeidsforhold skal utelukkende reguleres av den medlemsstats lovgivning som gjelder for arbeidsavtalen,
2. en avtale som gir bruksrett eller rett til å erverve fast eiendom, skal utelukkende reguleres av lovgivningen i den medlemsstat på hvis territorium den faste eiendommen befinner seg. Denne lovgivningen avgjør om en eiendel er løsøre eller fast eiendom,
3. rettigheter med hensyn til fast eiendom, et skip eller et luftfartøy som er registreringspliktig i et offentlig register, skal utelukkende reguleres av lovgivningen i den medlemsstat under hvis myndighet registeret føres.

1. retten til å realisere eller få realisert eiendelen og få dekning fra provenyet eller avkastningen av eiendelen, særlig med grunnlag i håndpant eller underpant,
2. eneretten til å inndrive en fordring, særlig ved pant i fordringen eller overdragelse av fordringen til sikkerhet,
3. retten til å kreve eiendelen tilbake og/eller kreve tilbakebetaling fra enhver som er i besittelse av den eller benytter den mot rettighetshavers vilje,
4. den tinglige rett til avkastningen av eiendelen.

• rettshandelen hører inn under lovgivningen i en annen medlemsstat enn hjemstaten, og
• denne lovgivningen ikke gir noen mulighet for å angripe den aktuelle rettshandelen.

• fast eiendom,
• et skip eller et luftfartøy som er registreringspliktig i et offentlig register, eller
• instrumenter eller rettigheter til slike instrumenter hvis eksistens eller omsettelighet forutsetter innføring i et register, på en konto eller i en verdipapirsentral som administreres eller befinner seg i en medlemsstat,

reguleres gyldigheten av denne rettshandelen av lovgivningen i den medlemsstat på hvis territorium den faste eiendommen befinner seg, eller under hvis myndighet registeret, kontoen eller verdipapirsentralen administreres.